Nuevo Crédito Mivivienda y Bono del Buen Pagador: ¿cómo funcionan y quién califica?
El Bono del Buen Pagador es una ayuda no reembolsable que se suma a un Crédito Mivivienda. Para recibirlo, el banco debe calificarte como sujeto de crédito, tu familia no debe tener otra vivienda y el precio debe estar en los rangos. Tendrás que devolverlo si te califican como mal pagador o si prepagas todo antes de cinco años.
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El Peruano · SPIJ
Verificado el 1 oct. 2026Próxima revisión 30 mar. 2027
Lo que falta verificarLeímos el Reglamento de la Ley 29033 (Decreto Supremo 003-2015-VIVIENDA) en la edición de El Peruano del 22 de enero de 2015 (copia de SPIJ) y sus modificaciones en El Peruano: Decreto Supremo 002-2018-VIVIENDA (artículo 3, literal c), 017-2021-VIVIENDA (definición de Crédito Mivivienda), 004-2024-VIVIENDA (numerales 2.1 y 2.2), 004-2025-VIVIENDA y 011-2026-VIVIENDA (solo los valores del literal a del numeral 2.2). No existe un texto consolidado oficial que hayamos podido leer, así que no podemos descartar otra modificación posterior de los artículos 3 a 6 que no encontramos. No leímos el texto de la Ley 29033: lo que decimos de ella viene de cómo la resumen los decretos supremos. El Fondo MIVIVIENDA publica en gob.pe un Reglamento de Crédito del Nuevo Crédito MIVIVIENDA, pero el texto disponible lleva fecha de 2012; no usamos sus cifras (cuota inicial, plazos) porque no pudimos confirmar que sigan vigentes.
Qué es cada cosa
Son dos piezas que van juntas:
- El Crédito Mivivienda es el préstamo. Según el reglamento, es “el crédito hipotecario otorgado por una empresa del sistema financiero nacional, con o sin financiamiento del FMV, a favor de un beneficiario que cumpla con los requisitos establecidos por el FMV”. Sirve para construir, mejorar o comprar vivienda.
- El Bono del Buen Pagador (BBP) es la ayuda del Estado que se suma a ese crédito. Los decretos que lo actualizan describen así la Ley 29033: el bono busca “incentivar y promover el cumplimiento oportuno de los pagos mensuales del Crédito MIVIVIENDA otorgado en soles” y es una “ayuda económica directa no reembolsable” que se otorga “por medio de las empresas del sistema financiero”.
Es decir: no pides el bono por separado. Lo recibes a través del banco o financiera que te da el Crédito Mivivienda.
Si todavía no sabes si te toca Techo Propio o Mivivienda, empieza por Techo Propio o Mivivienda. Esa página tiene la tabla de montos de 2026.
Quién califica para el bono
El artículo 3 del reglamento de la Ley 29033 fija los requisitos:
“Constituyen requisitos para la asignación del BBP: a. Contar con la calificación por ingreso familiar como sujeto de crédito emitido por la IFI que otorgue el Crédito MIVIVIENDA correspondiente; b. Que el solicitante del Crédito MIVIVIENDA y, de ser el caso, su cónyuge o conviviente, e hijos menores de edad no sean propietarios de otra vivienda; […] d. Otros determinados por el FMV.”
Y el literal c, modificado en 2018:
“c. Que el valor del inmueble a adquirir no exceda los límites establecidos en el numeral 2.2 del artículo 2 del presente Reglamento.”
En la práctica, son cuatro condiciones:
- El banco te aprueba el crédito según el ingreso de tu familia. Si el banco no te califica, no hay bono.
- Nadie en tu núcleo tiene otra vivienda. Cuenta tu cónyuge o conviviente y tus hijos menores de edad.
- El precio está dentro del rango del año. Para 2026, el Decreto Supremo 011-2026-VIVIENDA fija rangos que empiezan en S/ 69,900 y terminan en S/ 367,600.
- Cumples lo que añada el Fondo MIVIVIENDA. La norma deja abiertos “otros” requisitos al Fondo.
Además, el artículo 5 dice que solo son beneficiarios “las personas que accedan al crédito MIVIVIENDA por medio de las IFI”. El reglamento define la IFI como una “empresa del Sistema Financiero” supervisada por la SBS “que es considerada apta por el FMV para el otorgamiento de los Créditos MIVIVIENDA”.
Quién decide y cómo se entrega
La norma fija el marco, pero muchas reglas prácticas las pone el Fondo MIVIVIENDA:
“El FMV establece el procedimiento de asignación y otorgamiento del BBP, de acuerdo a los requisitos mencionados en el artículo precedente; así como, las características y las modalidades del Crédito MIVIVIENDA otorgado.” (artículo 4)
Según el Decreto Supremo 017-2021-VIVIENDA, la Ley 29033 también deja al Fondo “el mecanismo y el monto de desembolso”. Por eso no encontrarás en el decreto cómo se aplica el bono en tu crédito. Pídele al banco que te lo explique por escrito antes de firmar.
Tres tipos de bono
En su texto vigente (modificado en 2024), el reglamento distingue:
“El BBP se otorga para viviendas tradicionales, así como para las viviendas sostenibles que disminuyan el impacto sobre el medio ambiente cuyas características y requisitos se determinan por el FMV. Asimismo, se prioriza el otorgamiento del BBP a la población de menores ingresos y vulnerabilidad a través del BBP Integrador […]”
| Tipo | Para quién o qué | Cómo se fija el valor |
|---|---|---|
| BBP tradicional | Cualquier vivienda dentro de los rangos | Tabla anual por rango de precio |
| BBP para vivienda sostenible | Viviendas que cumplen las características que fija el Fondo | Regla del literal b del numeral 2.2 |
| BBP Integrador | Personas de menores ingresos, adultos mayores, personas con discapacidad, personas desplazadas y migrantes retornados | Regla del literal c del numeral 2.2 |
Las reglas de cálculo dicen, textualmente: para vivienda sostenible “se aplica el 1.16279 UIT sobre los valores del BBP de vivienda tradicional”, y para el BBP Integrador “se aplica el 0.66019 UIT sobre los valores del BBP de vivienda tradicional”, en ambos casos “con redondeo a la centena superior”. No convertimos esas reglas a soles: pide al banco el monto que te corresponde.
Si entras al BBP Integrador por ser de menores ingresos, hay un tope: el Fondo MIVIVIENDA publica cada año “el valor actualizado del ingreso máximo”, tomando como referencia el ingreso promedio nacional del nivel socioeconómico C1.
Cuándo tienes que devolver el bono
Esta es la parte que más gente pasa por alto. El bono es no reembolsable, pero el artículo 6 del reglamento tiene excepciones:
“Los beneficiarios deben reembolsar el BBP cuando: 6.1 No son puntuales en sus pagos del Crédito MIVIVIENDA y son calificados como Malos Pagadores según lo establecido por el FMV; o 6.2 Prepaguen en forma total el Crédito MIVIVIENDA, en virtud del cual se le asignó el BBP, antes de los cinco (05) años de su desembolso por parte de la IFI, según lo establecido por el FMV. 6.3 Otros que determine el FMV.”
Qué significa para ti:
- Si te atrasas. No cualquier atraso: debes ser calificado como “mal pagador” según las reglas del Fondo. La norma no dice cuántas cuotas atrasadas bastan.
- Si pagas todo antes de cinco años. Un prepago total en ese plazo te obliga a devolver el bono. La norma habla de prepago “en forma total”; no menciona los prepagos parciales.
- Otros casos. El Fondo puede fijar más causales.
La cobertura que protege al banco
El reglamento define una Cobertura de Riesgo Crediticio. Es “la facilidad otorgada por el FMV a favor de las IFI, en los casos que se den por vencidas todas las cuotas pendientes de un Crédito MIVIVIENDA por causa de incumplimiento de pago del beneficiario”. Esa cobertura es una facilidad a favor del banco. La norma no dice que reduzca tu deuda.
Los valores cambian cada año
El reglamento ordena actualizar a la vez el valor del bono y los rangos de precio “una vez al año”. Si separaste una vivienda a fines de un año y firmas el crédito al año siguiente, pregunta qué tabla te aplican.
Lo que esta página no cubre
No cubrimos las condiciones internas del Nuevo Crédito Mivivienda (cuota inicial, plazo, tasa, seguros), porque las fija el Fondo MIVIVIENDA y el reglamento de crédito que encontramos publicado en gob.pe lleva fecha de 2012. Tampoco cubrimos la prohibición de vender una vivienda de interés social durante cinco años: está en ¿se puede cambiar el titular de una vivienda de Techo Propio o Mivivienda?. Para lo que debes revisar en el contrato con la inmobiliaria, lee comprar una vivienda en Perú.
Cómo se reclama
- Confirma el precio de la viviendaPara 2026, el bono aplica a viviendas de S/ 69,900 a S/ 367,600. Si el precio sale de ese rango, no cumples el artículo 3, literal c.
- Revisa que nadie en tu familia tenga otra viviendaTú, tu cónyuge o conviviente y tus hijos menores de edad no deben ser propietarios de otra vivienda.
- Pide al banco la calificación y las condiciones por escritoEl banco te califica como sujeto de crédito según tu ingreso familiar. Pide la hoja resumen con el monto del bono, cómo se aplica y qué pasa si prepagas o te atrasas.
- Pregunta si calificas al BBP Integrador o al bono sostenibleSi eres adulto mayor, tienes discapacidad, eres desplazado, migrante retornado o de menores ingresos, o si la vivienda es sostenible, el valor del bono se calcula distinto.
- Cuida tu historial de pagosEl bono premia la puntualidad. Si el Fondo MIVIVIENDA te califica como mal pagador, tendrás que devolverlo.
Lo que casi nadie pregunta a tiempo
¿Qué puede hacer el banco con tu vivienda si dejas de pagar la hipoteca?
Averígualo antes de que importe →Lo que mucha gente cree — y lo que dice la norma
El Bono del Buen Pagador nunca se devuelve.
Es no reembolsable en principio, pero el artículo 6 del reglamento obliga a devolverlo si te califican como mal pagador, si prepagas todo el crédito antes de cinco años del desembolso, o en otros casos que fije el Fondo MIVIVIENDA.
Puedo pedir el bono aunque ya tenga una casa a mi nombre.
El reglamento exige que ni tú ni, en su caso, tu cónyuge o conviviente e hijos menores de edad sean propietarios de otra vivienda (artículo 3, literal b).
El bono lo decide y lo paga el banco.
El banco califica tu ingreso como sujeto de crédito y canaliza el bono, pero el procedimiento de asignación y otorgamiento lo fija el Fondo MIVIVIENDA (artículo 4).
El Crédito Mivivienda siempre usa dinero del Fondo MIVIVIENDA.
Desde 2021 la definición dice que el banco puede otorgarlo "con o sin financiamiento del FMV" (Decreto Supremo 017-2021-VIVIENDA).
Los requisitos del bono están todos en la ley.
La norma fija unos pocos requisitos y deja el resto al Fondo MIVIVIENDA: el artículo 3 incluye "otros determinados por el FMV".
Preguntas frecuentes
¿Quién califica para el Bono del Buen Pagador?
Quien accede a un Crédito Mivivienda y cumple el artículo 3 del reglamento: el banco lo califica como sujeto de crédito según su ingreso familiar, ni él ni su cónyuge o conviviente e hijos menores tienen otra vivienda, el precio del inmueble está dentro de los rangos del año, y cumple lo demás que fije el Fondo MIVIVIENDA.
¿Qué pasa con el bono si me atraso en las cuotas?
Si no eres puntual y el Fondo MIVIVIENDA te califica como mal pagador, debes reembolsar el bono (artículo 6.1). La norma no define cuántos atrasos te convierten en mal pagador: eso lo establece el Fondo.
¿Puedo pagar todo el crédito antes de tiempo?
El reglamento no te lo prohíbe, pero si prepagas en forma total antes de cinco años desde el desembolso, debes devolver el bono (artículo 6.2). Pregunta al banco el monto exacto antes de hacerlo.
¿Qué es el BBP Integrador?
Es el Bono del Buen Pagador para cinco grupos: personas de menores ingresos, adultos mayores, personas con discapacidad, personas desplazadas y migrantes retornados. Su valor se calcula con una regla propia del reglamento. Para el grupo de menores ingresos, el Fondo publica cada año el ingreso máximo.
¿Cuánto es el bono en 2026?
Depende del precio de la vivienda, en cuatro rangos que van de S/ 69,900 a S/ 367,600 (Decreto Supremo 011-2026-VIVIENDA). La tabla completa está en la página de Techo Propio o Mivivienda.
La norma exacta
Decreto Supremo N° 011-2026-VIVIENDAConsiderando (sobre la Ley N° 29033)leída
Para qué existe el Bono del Buen Pagador
«mediante la Ley N° 29033, se crea el Bono del Buen Pagador (BBP) como una de las acciones de política de acceso de la población a la vivienda, con el objetivo de incentivar y promover el cumplimiento oportuno de los pagos mensuales del Crédito MIVIVIENDA otorgado en soles; señalando que el BBP consiste en la ayuda económica directa no reembolsable que se otorga a las personas que accedan al Crédito MIVIVIENDA o a financiamiento del Fondo MIVIVIENDA S.A. (FMV), por medio de las empresas del sistema financiero»
Decreto Supremo N° 017-2021-VIVIENDA (modifica el Reglamento de la Ley N° 29033)Artículo 1 (numeral 2.1, literal c, del Reglamento)leída
Qué es el Crédito Mivivienda
«c. Crédito MIVIVIENDA.- Es el crédito hipotecario otorgado por una empresa del sistema financiero nacional, con o sin financiamiento del FMV, a favor de un beneficiario que cumpla con los requisitos establecidos por el FMV; destinado a financiar la construcción, mejoramiento o adquisición de viviendas bajo los requisitos establecidos por el FMV»
↳Considerando (sobre el artículo 6 de la Ley N° 29033)leída
El Fondo MIVIVIENDA decide cómo y cuánto se desembolsa
«el artículo 6 de la Ley N° 29033 dispone que el FMV establecerá el mecanismo y el monto de desembolso de acuerdo con las características y las modalidades de crédito MIVIVIENDA que el FMV implemente en el mercado»
Reglamento de la Ley N° 29033 (Decreto Supremo N° 003-2015-VIVIENDA)Artículo 3, literales a, b y dleída
Requisitos para que te asignen el bono
«Constituyen requisitos para la asignación del BBP: a. Contar con la calificación por ingreso familiar como sujeto de crédito emitido por la IFI que otorgue el Crédito MIVIVIENDA correspondiente; b. Que el solicitante del Crédito MIVIVIENDA y, de ser el caso, su cónyuge o conviviente, e hijos menores de edad no sean propietarios de otra vivienda; [...] d. Otros determinados por el FMV.»
Decreto Supremo N° 002-2018-VIVIENDA (modifica el Reglamento de la Ley N° 29033)Artículo 1 (artículo 3, literal c, del Reglamento)leída
El precio de la vivienda debe estar dentro de los rangos del reglamento
«c. Que el valor del inmueble a adquirir no exceda los límites establecidos en el numeral 2.2 del artículo 2 del presente Reglamento.»
Decreto Supremo N° 011-2026-VIVIENDA (modifica el Reglamento de la Ley N° 29033)Artículo 3 (numeral 2.2, literal a, del Reglamento)leída
Rangos de precio de vivienda y montos del bono para 2026
«De S/ 69,900.00 hasta S/ 99,600.00 27.88% S/ 27,800.00 Mayor a S/ 99,600.00 hasta S/ 149,200.00 15.51% S/ 23,200.00 Mayor a S/ 149,200.00 hasta S/ 248,300.00 8.53% S/ 21,200.00 Mayor a S/ 248,300.00 hasta S/ 367,600.00 2.14% S/ 7,900.00»
Reglamento de la Ley N° 29033 (Decreto Supremo N° 003-2015-VIVIENDA)Artículo 4leída
El procedimiento lo fija el Fondo MIVIVIENDA
«El FMV establece el procedimiento de asignación y otorgamiento del BBP, de acuerdo a los requisitos mencionados en el artículo precedente; así como, las características y las modalidades del Crédito MIVIVIENDA otorgado.»
↳Artículo 5leída
Solo recibe el bono quien accede al Crédito Mivivienda
«Son beneficiarios exclusivos del BBP las personas que accedan al crédito MIVIVIENDA por medio de las IFI, siempre que hayan cumplido con los requisitos, procedimientos y oportunidad para el otorgamiento del citado bono, establecidos por el FMV.»
↳Artículo 6leída
Cuándo tienes que devolver el bono
«Los beneficiarios deben reembolsar el BBP cuando: 6.1 No son puntuales en sus pagos del Crédito MIVIVIENDA y son calificados como Malos Pagadores según lo establecido por el FMV; o 6.2 Prepaguen en forma total el Crédito MIVIVIENDA, en virtud del cual se le asignó el BBP, antes de los cinco (05) años de su desembolso por parte de la IFI, según lo establecido por el FMV. 6.3 Otros que determine el FMV. El FMV determina el procedimiento aplicable para estos casos.»
Decreto Supremo N° 004-2024-VIVIENDA (modifica el Reglamento de la Ley N° 29033)Artículo 1 (numeral 2.1, literal a, del Reglamento)leída
Bono para vivienda tradicional, vivienda sostenible y BBP Integrador
«El BBP se otorga para viviendas tradicionales, así como para las viviendas sostenibles que disminuyan el impacto sobre el medio ambiente cuyas características y requisitos se determinan por el FMV. Asimismo, se prioriza el otorgamiento del BBP a la población de menores ingresos y vulnerabilidad a través del BBP Integrador, conforme a las categorías que se detallan en el literal i. del presente numeral.»
↳Artículo 1 (numeral 2.1, literal i, del Reglamento)leída
Quién entra al BBP Integrador y cómo se fija el ingreso máximo
«1. Personas de menores ingresos. 2. Personas adultos mayores. 3. Personas con discapacidad. 4. Personas desplazadas. 5. Migrantes retornados. Respecto a la aplicación del BBP Integrador para aquellas personas que estén comprendidas en la categoría 1 precedente, el FMV publica en su portal institucional (www.mivivienda.com.pe) el valor actualizado del ingreso máximo de la persona que acceda a dicho subsidio, para lo cual considera como valor máximo el Ingreso Promedio a nivel nacional vigente del nivel socioeconómico NSE C1»
↳Artículo 1 (numeral 2.2, literales b y c, del Reglamento)leída
Cómo se calcula el bono sostenible y el BBP Integrador
«b. En cuanto a los valores del BBP para vivienda sostenible, se aplica el 1.16279 UIT sobre los valores del BBP de vivienda tradicional, con redondeo a la centena superior. c. En cuanto a los valores del BBP Integrador, se aplica el 0.66019 UIT sobre los valores del BBP de vivienda tradicional, con redondeo a la centena superior.»
↳Artículo 1 (numeral 2.2, literal f, del Reglamento)leída
Los valores cambian una vez al año
«f. Las actualizaciones tanto del valor del BBP, como del valor de las viviendas son realizadas en forma simultánea, una vez al año a partir del siguiente día hábil de la publicación de los referidos índices anuales.»
Decreto Supremo N° 002-2018-VIVIENDA (modifica el Reglamento de la Ley N° 29033)Artículo 1 (numeral 2.1, literal b, del Reglamento)leída
La Cobertura de Riesgo Crediticio protege al banco, no a ti
«Es la facilidad otorgada por el FMV a favor de las IFI, en los casos que se den por vencidas todas las cuotas pendientes de un Crédito MIVIVIENDA por causa de incumplimiento de pago del beneficiario de dicho Crédito, hasta por cierto monto del saldo insoluto del Crédito MIVIVIENDA, de acuerdo a lo establecido por el FMV.»
↳Artículo 1 (numeral 2.1, literal e, del Reglamento)leída
Qué entidades pueden dar el Crédito Mivivienda
«Empresa del Sistema Financiero que opera bajo el ámbito de supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, que es considerada apta por el FMV para el otorgamiento de los Créditos MIVIVIENDA.»
También se busca como: requisitos para el bono del buen pagador · quien puede acceder al credito mivivienda · se devuelve el bono del buen pagador si pago antes · que pasa con el bbp si me atraso en las cuotas · que es el bbp integrador · bono del buen pagador si ya tengo casa · bbp vivienda sostenible
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