SOAT, CAT de una AFOCAT o Fondo de Compensación: ¿quién te paga después de un accidente de tránsito?
Si el vehículo tenía SOAT, paga la aseguradora. Si tenía CAT, paga la AFOCAT que lo emitió, pero el CAT solo vale en la provincia o región donde esa AFOCAT está autorizada. Si el vehículo no fue identificado y huyó, pides la cobertura al Fondo de Compensación del MTC dentro de un año.
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Verificado el 1 oct. 2026Próxima revisión 29 mar. 2027
Tres pagadores, tres situaciones
Después de un accidente de tránsito, quién paga tu atención depende de lo que tenía el vehículo y de si se pudo identificar. Lo que cubre el SOAT en general está en SOAT: qué cubre y qué pasa si no lo tienes. Esta página se ocupa de los otros dos pagadores: la AFOCAT y el Fondo de Compensación.
| Situación | Quién paga |
|---|---|
| El vehículo tenía SOAT | La aseguradora que emitió el SOAT |
| El vehículo tenía CAT y el accidente fue dentro de la circunscripción de la AFOCAT | La AFOCAT que emitió el CAT |
| El vehículo no fue identificado y se dio a la fuga | El Fondo de Compensación del SOAT y del CAT |
| El vehículo fue identificado pero no tenía SOAT ni CAT | El conductor, el propietario y, si es el caso, la empresa de transporte |
Según la SBS, el SOAT y el CAT pagan lo mismo: muerte 4 UIT, invalidez permanente hasta 4 UIT, incapacidad temporal hasta 1 UIT, gastos médicos hasta 5 UIT y gastos de sepelio hasta 1 UIT. La Ley 27181 dice que ambos cubren a todas las personas, ocupantes o no, que sufran lesiones o muerte en un accidente de tránsito.
Qué es el CAT y quién lo emite
El CAT (Certificado contra Accidentes de Tránsito) no lo vende una compañía de seguros. Lo emite una AFOCAT, una asociación formada por los propios transportistas. El artículo 30 de la Ley 27181 permite el CAT como alternativa al SOAT, pero solo para ciertos vehículos:
“Todo vehículo automotor que circule en el territorio de la República debe contar con una póliza de seguros vigente del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito - SOAT o certificados contra accidentes de tránsito - CAT, […] y serán destinados exclusivamente a vehículos de transporte provincial de personas, urbano e interurbano, incluyendo el transporte especial de personas en mototaxis que presten servicios al interior de la región o provincia, que sólo tendrán validez dentro de la respectiva circunscripción de funcionamiento.”
En otras palabras, el CAT es para vehículos de transporte público provincial de personas y mototaxis. Un auto particular o un bus interprovincial no pueden usar CAT: necesitan SOAT (lo explicamos para los buses en bus interprovincial y seguro obligatorio).
Un CAT solo es válido si la AFOCAT está inscrita. El artículo 6 del Reglamento AFOCAT, en su texto de 2024, dice:
“El CAT que sea emitido o renovado en contravención de esta disposición es nulo e inválido de pleno derecho, reputándose como no emitido”
Dónde vale el CAT
Este es el límite que más importa. La misma ley dice que el SOAT tiene “cobertura a nivel nacional” y el CAT, cobertura “regional o provincial”. El Reglamento Nacional de Administración de Transporte, modificado en 2024, lo repite:
“El CAT solo tiene vigencia en la circunscripción para la cual esté autorizada la AFOCAT emitente y se rige por las normas de la SBS.”
Hay una excepción: la AFOCAT puede firmar convenios para ampliar la validez del CAT a territorios continuos (provincias o regiones vecinas). El artículo 41 del Reglamento AFOCAT exige que ese convenio esté inscrito en el Registro para ser válido.
Las normas que leímos no dicen quién paga a la víctima si un vehículo con CAT causa un accidente fuera de su circunscripción. No lo afirmamos. Lo que sí sigue en pie es la responsabilidad civil del artículo 29 de la Ley 27181 (ver abajo).
Quién supervisa a las AFOCAT
La SBS. El artículo 30 de la Ley 27181 dice que estas asociaciones “serán regulados, supervisados, fiscalizados y controlados por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones”. El Reglamento AFOCAT le da a la SBS el registro de las AFOCAT y la supervisión permanente de su funcionamiento y de sus fondos.
El Fondo de Compensación: solo si el vehículo no fue identificado y huyó
El Fondo de Compensación del SOAT y del CAT depende del Ministerio de Transportes y Comunicaciones. Su reglamento, modificado por el D.S. 017-2022-MTC, define para qué existe:
“El Fondo tiene como finalidad amparar a las víctimas de accidentes de tránsito ocasionados por vehículos que no hayan sido identificados y se den a la fuga en el momento del accidente y a sus familiares, […] hasta por los importes de cobertura correspondientes al SOAT o CAT.”
Fíjate en las dos condiciones: el vehículo no fue identificado y se dio a la fuga. Se suele decir que el Fondo también paga cuando el vehículo identificado no tenía SOAT. El texto que leímos no dice eso.
Qué paga el Fondo
Desde el cambio de 2022, el Fondo paga:
- Gastos médicos, hasta el alta o hasta agotar 5 UIT.
- Gastos de sepelio, hasta el monto del SOAT o CAT.
- Indemnización por invalidez permanente, hasta 4 UIT, o por incapacidad temporal, hasta 1 UIT.
- Indemnización por fallecimiento: el íntegro de 4 UIT para los familiares.
Para las indemnizaciones necesitas copia certificada del parte o atestado policial “en el que conste de modo inequívoco” que el vehículo no fue identificado y se dio a la fuga. Por eso la denuncia en la comisaría es indispensable.
La indemnización por fallecimiento la cobran los familiares en este orden: cónyuge o conviviente; hijos menores de dieciocho años o incapacitados para el trabajo; hijos mayores; padres; hermanos menores o incapacitados; familiares por afinidad de primer o segundo grado.
El plazo de un año
El artículo 22 del reglamento del Fondo dice:
“Los beneficios que otorga el Fondo únicamente pueden ser solicitados dentro del plazo de un (01) año, computados desde la fecha indicada en el cargo de recepción de la comunicación por escrito que los establecimientos de salud realicen a las víctimas o a sus beneficiarios […]”
El plazo no corre desde el accidente, sino desde que recibes por escrito la comunicación del establecimiento de salud. Guarda esa comunicación y el cargo con la fecha. Según la SBS, el accidente se registra en el formulario virtual del Fondo SOAT y CAT del MTC.
Si el vehículo fue identificado pero no tenía SOAT ni CAT
No hay aseguradora ni AFOCAT a quien reclamar, y el Fondo, según su reglamento, cubre otra situación. Queda la responsabilidad civil. El artículo 29 de la Ley 27181 dice:
“La responsabilidad civil derivada de los accidentes de tránsito causados por vehículos automotores es objetiva, de conformidad con lo establecido en el Código Civil. El conductor, el propietario del vehículo y, de ser el caso, el prestador del servicio de transporte terrestre son solidariamente responsables por los daños y perjuicios causados.”
“Solidariamente” significa que puedes reclamar el total a cualquiera de ellos. Cómo se reclama y el plazo para demandar están en qué hacer después de un choque de tránsito. Los daños a tu vehículo son otro tema: ver seguro vehicular vs. SOAT.
Si la AFOCAT no paga
El artículo 42 del Reglamento AFOCAT te da dos vías: un reclamo a Indecopi por el incumplimiento de las obligaciones del CAT, o una denuncia a la SBS por infracciones a las normas. La SBS aclara que ella no puede ordenar el pago: esa facultad es solo de Susalud y de Indecopi.
Lo que esta página no cubre
No cubre lo que paga el SOAT en detalle ni la multa por no tenerlo. No revisamos quién paga si un vehículo con CAT causa un accidente fuera de su circunscripción, ni el procedimiento interno del Fondo más allá de lo citado. Tampoco revisamos el texto completo del reglamento original del Fondo (D.S. 024-2004-MTC), solo los artículos que cambió el D.S. 017-2022-MTC.
Cómo se reclama
- Identifica qué cobertura tenía el vehículoAnota la placa y fotografía el certificado de SOAT o de CAT, o la calcomanía. El MTC guarda los SOAT y CAT físicos y electrónicos en una base de datos que la ley pone a disposición de la ciudadanía.
- Si es un CAT, revisa la AFOCAT y dónde ocurrió el accidenteComprueba que la AFOCAT esté autorizada: la SBS publica la lista de AFOCAT autorizadas a emitir CAT. Anota también en qué provincia o región ocurrió el accidente, porque el CAT solo vale en la circunscripción de la AFOCAT.
- Si el vehículo huyó, pide el parte o atestado policialPara las indemnizaciones del Fondo necesitas copia certificada del parte o atestado policial que diga de modo inequívoco que el vehículo no fue identificado y se dio a la fuga. Denuncia el hecho en la comisaría.
- Registra tu pedido en el Fondo dentro del añoEl plazo corre desde el cargo de recepción de la comunicación escrita del establecimiento de salud. La SBS indica que el accidente se registra en el formulario virtual del Fondo SOAT y CAT del MTC.
- Si la AFOCAT no paga, reclamaPuedes presentar un reclamo a Indecopi por el incumplimiento de las obligaciones del CAT, o una denuncia a la SBS por infracciones a las normas.
Lo que casi nadie pregunta a tiempo
¿Y si la aseguradora o la AFOCAT rechaza tu pedido o no te responde?
Averígualo antes de que importe →Lo que mucha gente cree — y lo que dice la norma
Si el auto que me atropelló no tenía SOAT, el Fondo de Compensación me paga.
El reglamento del Fondo, en su texto de 2022, lo limita a accidentes causados por vehículos que no hayan sido identificados y se den a la fuga. Si el vehículo sí fue identificado, esa regla no te lleva al Fondo: el conductor, el propietario y, si es el caso, la empresa de transporte responden de forma solidaria (artículo 29 de la Ley 27181).
El CAT es un SOAT más barato y sirve en todo el país.
El CAT solo es para vehículos de transporte provincial de personas, incluidas las mototaxis, y la ley dice que solo vale dentro de la circunscripción de la AFOCAT que lo emitió. El SOAT tiene cobertura nacional.
El Fondo de Compensación solo paga gastos médicos y el entierro.
Desde el D.S. 017-2022-MTC también paga una indemnización por invalidez permanente (hasta 4 UIT), por incapacidad temporal (hasta 1 UIT) o por fallecimiento (4 UIT).
Cualquier AFOCAT puede venderte un CAT válido.
Si la AFOCAT no está inscrita en el Registro, o su inscripción fue cancelada, el CAT es nulo y se considera como no emitido.
Preguntas frecuentes
Me atropelló una mototaxi con CAT, pero fuera de la provincia de su AFOCAT. ¿Quién me paga?
La ley dice que el CAT solo vale en la circunscripción donde está autorizada la AFOCAT, salvo que esta tenga un convenio inscrito para ampliar su validez a territorios continuos. Las normas que leímos no dicen qué pasa con la víctima en ese caso. Lo que sí es seguro: el conductor, el propietario y la empresa de transporte responden de forma solidaria por los daños.
¿Cuánto tiempo tengo para pedir el Fondo de Compensación?
Un año, contado desde la fecha del cargo de recepción de la comunicación escrita en la que el establecimiento de salud te informa que tienes derecho a la cobertura del Fondo. Guarda esa comunicación y su cargo.
Mi familiar murió atropellado por un auto que huyó. ¿Quién cobra la indemnización del Fondo?
Los familiares, en este orden: cónyuge o conviviente; hijos menores de edad o incapacitados para el trabajo; hijos mayores; padres; hermanos menores o incapacitados; familiares por afinidad de primer o segundo grado. El Fondo paga el íntegro de 4 UIT por fallecimiento.
¿La SBS puede obligar a la aseguradora o a la AFOCAT a pagarme?
No. Según la propia SBS, esa facultad es solo de Susalud y de Indecopi. A la SBS puedes presentar una denuncia si una AFOCAT infringe las normas, y a Indecopi un reclamo si no cumple lo que debe por el CAT.
La norma exacta
Ley N.º 27181, Ley General de Transporte y Tránsito Terrestre (numeral 30.1 modificado por el Decreto Legislativo N.º 1051)Artículo 30, numeral 30.1, primer párrafoleída
SOAT o CAT obligatorio; el CAT solo para transporte provincial y solo dentro de su circunscripción
«Todo vehículo automotor que circule en el territorio de la República debe contar con una póliza de seguros vigente del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito - SOAT o certificados contra accidentes de tránsito - CAT, [...] y serán destinados exclusivamente a vehículos de transporte provincial de personas, urbano e interurbano, incluyendo el transporte especial de personas en mototaxis que presten servicios al interior de la región o provincia, que sólo tendrán validez dentro de la respectiva circunscripción de funcionamiento.»
↳Artículo 30, numeral 30.1, segundo párrafoleída
La SBS regula y supervisa a las AFOCAT
«Estos fondos y las asociaciones de fondos regionales o provinciales contra accidentes de tránsito serán regulados, supervisados, fiscalizados y controlados por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones»
Ley N.º 27181, Ley General de Transporte y Tránsito Terrestre (numeral 30.2 modificado por el Decreto Legislativo N.º 1051; numeral 30.4 incorporado por la Ley N.º 28839)Artículo 30, numerales 30.2 y 30.4, literal e)leída
A quién cubren el SOAT y el CAT, y su alcance territorial
«El SOAT y el CAT cubren a todas las personas, sean ocupantes o terceros no ocupantes que sufran lesiones o muerte, como producto de un accidente de tránsito. [...] e) Cobertura a nivel nacional en el caso del SOAT, y regional o provincial en el caso del AFOCAT; con periodicidad anual.»
Ley N.º 27181, Ley General de Transporte y Tránsito TerrestreArtículo 29leída
Responsabilidad civil objetiva y solidaria
«La responsabilidad civil derivada de los accidentes de tránsito causados por vehículos automotores es objetiva, de conformidad con lo establecido en el Código Civil. El conductor, el propietario del vehículo y, de ser el caso, el prestador del servicio de transporte terrestre son solidariamente responsables por los daños y perjuicios causados.»
Decreto Supremo N.º 004-2024-MTC (modifica el numeral 3.16 del Reglamento Nacional de Administración de Transporte, D.S. N.º 017-2009-MTC)Artículo 2 (numeral 3.16 del artículo 3 del RENAT)leída
El CAT solo vale donde está autorizada la AFOCAT y se rige por normas de la SBS
«3.16 Certificado contra Accidentes de Tránsito - CAT: Certificado físico o electrónico expedido por una Asociación de Fondos contra Accidentes de Tránsito (AFOCAT) que cubre a los ocupantes y terceros no ocupantes de un vehículo automotor destinado a la prestación del servicio de transporte público provincial, urbano e interurbano, en caso que sufran lesiones o muerte como consecuencia de un accidente de tránsito. El CAT solo tiene vigencia en la circunscripción para la cual esté autorizada la AFOCAT emitente y se rige por las normas de la SBS.»
Decreto Supremo N.º 004-2024-MTC (modifica el artículo 6 del Reglamento AFOCAT, D.S. N.º 040-2006-MTC)Artículo 1 (numerales 6.1 y 6.4 del artículo 6 del Reglamento AFOCAT)leída
Un CAT de una AFOCAT no inscrita es nulo; el MTC publica los CAT en su base de datos
«6.1. Es condición indispensable para la emisión del CAT físico o electrónico que éste sea emitido por una AFOCAT que se encuentre debidamente inscrita en el Registro y que no se haya cancelado su inscripción en el Registro. El CAT que sea emitido o renovado en contravención de esta disposición es nulo e inválido de pleno derecho, reputándose como no emitido; [...] 6.4 El MTC almacena los CAT físicos y electrónicos y los pone a disposición de las autoridades competentes y de la ciudadanía a través de la base de datos del MTC»
Reglamento AFOCAT, D.S. N.º 040-2006-MTC (artículo modificado por el D.S. N.º 039-2008-MTC)Artículo 4, numeral 1leída
La SBS registra y supervisa a las AFOCAT
«Son autoridades competentes: 1. SBS: tiene las siguientes facultades: [...] b) Registrar a las AFOCAT en el Registro, el que estará bajo su administración exclusiva. [...] d) Supervisar de modo permanente el funcionamiento de las AFOCAT y de los fondos que administran, detectar las infracciones por incumplimiento de las obligaciones establecidas en el presente Reglamento y, en su caso, imponer las sanciones que correspondan.»
↳Artículo 41leída
Convenios para ampliar la validez del CAT a territorios continuos
«Las AFOCAT inscritas en el Registro podrán celebrar convenios para ampliar la validez del ámbito de aplicación del CAT en territorios continuos. [...] Para la validez y oponibilidad de dichos convenios es requisito indispensable su inscripción en el Registro.»
Reglamento AFOCAT, D.S. N.º 040-2006-MTC (numeral modificado por el D.S. N.º 039-2008-MTC)Artículo 42, numeral 42.1leída
Dónde reclamar si la AFOCAT no cumple
«Las víctimas de accidentes de tránsito ocasionados por vehículos coberturados con el CAT y/o sus beneficiarios, así como los establecimientos de salud que han atendido a los accidentados, podrán recurrir al Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual, INDECOPI, para presentar reclamos respecto del incumplimiento de las obligaciones derivadas del CAT y someter a su ámbito administrativo las controversias surgidas, según lo dispuesto en la norma de la materia, o a la SBS, para presentar denuncias por la comisión de presuntas infracciones a las normas vigentes»
Decreto Supremo N.º 017-2022-MTC (modifica la Cuarta Disposición Final del Reglamento Nacional de Responsabilidad Civil y Seguros Obligatorios por Accidentes de Tránsito, D.S. N.º 049-2000-MTC)Artículo 1 (Cuarta Disposición Final)leída
El Fondo de Compensación depende del MTC
«Confórmese el Fondo de Compensación del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito y del Certificado contra Accidentes de Tránsito, dependiente del Ministerio de Transportes y Comunicaciones»
Decreto Supremo N.º 017-2022-MTC (modifica el Reglamento del Fondo de Compensación, D.S. N.º 024-2004-MTC)Artículo 2 (artículo 3 del Reglamento del Fondo)leída
Finalidad del Fondo: vehículos no identificados que se dan a la fuga
«El Fondo tiene como finalidad amparar a las víctimas de accidentes de tránsito ocasionados por vehículos que no hayan sido identificados y se den a la fuga en el momento del accidente y a sus familiares, mediante el pago de las coberturas que corresponden a gastos médicos y gastos de sepelio, así como el pago de una indemnización por invalidez permanente o incapacidad temporal en favor de la víctima o una indemnización por fallecimiento en favor de los familiares de la víctima, hasta por los importes de cobertura correspondientes al SOAT o CAT.»
↳Artículo 2 (artículo 22 del Reglamento del Fondo)leída
Plazo de un año para pedir los beneficios del Fondo
«Los beneficios que otorga el Fondo únicamente pueden ser solicitados dentro del plazo de un (01) año, computados desde la fecha indicada en el cargo de recepción de la comunicación por escrito que los establecimientos de salud realicen a las víctimas o a sus beneficiarios, según corresponda, que tienen derecho a ser cubiertos por el Fondo. Una vez aprobada la solicitud, se procede con la cobertura del mismo. La cobertura médica se otorga hasta la emisión del alta o hasta que se agote las cinco (5) UIT.»
Decreto Supremo N.º 017-2022-MTC (incorpora los artículos 18-A y 19-A al Reglamento del Fondo de Compensación, D.S. N.º 024-2004-MTC)Artículo 3 (artículos 18-A, numerales 18-A.2 y 18-A.6, y 19-A, numerales 19-A.1 y 19-A.5)leída
Indemnizaciones del Fondo: montos, parte policial y orden de familiares
«c) Copia certificada del parte o atestado policial, en el que conste de modo inequívoco que las lesiones sufridas por la víctima son consecuencia de un accidente de tránsito ocasionado por un vehículo no identificado y que se ha dado a la fuga; [...] 18-A.6 El Fondo cubre la indemnización por invalidez permanente hasta cuatro (4) UIT y por incapacidad temporal hasta una (1) UIT, según sea el grado de invalidez o incapacidad [...] 19-A.1 Pueden solicitar pago de la indemnización por fallecimiento de la víctima, los familiares de esta, de acuerdo al siguiente orden de precedencia: a) El/la cónyuge o conviviente; [...] 19-A.5 El Fondo cubre el monto íntegro de cuatro (4) UIT por indemnización por fallecimiento de la víctima»
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP — Portal del usuarioSeguros obligatorios de accidentes de tránsito: coberturas y preguntas frecuentesleída
Seguros Obligatorios de Accidentes de Tránsito
«El seguro obligatorio de accidente de tránsito (SOAT) de cobertura nacional, ofrecido por las compañías de seguros. El certificado contra accidentes de tránsito (CAT) de cobertura regional, ofrecido por las asociaciones de fondo regionales contra accidentes de tránsito (Afocat). [...] Muerte 4 UIT Invalidez permanente Hasta 4 UIT Incapacidad temporal Hasta 1 UIT Gastos médicos Hasta 5 UIT Gastos de sepelio Hasta 1 UIT [...] ¿La SBS puede ordenar a la aseguradora o Afocat que proceda al pago? No. La SBS no cuenta con dicha facultad, esta corresponde de modo exclusivo a la Superintendencia Nacional de Salud (Susalud) y al Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (Indecopi) [...] Para acceder, debes registrar el accidente en el formulario virtual disponible en: https://fondosoatycat.mtc.gob.pe/.»
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